Банки скоро получат возможность не отдавать клиентам их деньги. Преподносится это как борьба с терроризмом, коррупцией и отмыванием незаконных доходов. Фактически банкам позволят блокировать у себя на счетах чужие денежные средства, даже не особо утруждая себя придумыванием вразумительных объяснений. Кредитные организации получают право требовать у граждан подтверждения законности происхождения любых денежных сумм. Самое интересное во всём этом – вы спокойно положите средства на свой счёт, а вот при попытке снять их, у вас могут совершенно неожиданно появиться проблемы.

Новую практику собираются ввести совсем скоро – после 30 июня. Названная дата связана с ожидаемым окончанием срока амнистии капиталов, которые можно вернуть в Россию из-за рубежа. Выглядит это довольно оригинально – деньги вы вернёте и положите в банк, а вот сможете ли потом их получить? Впрочем, проблемы амнистии полученных сомнительным путём капиталов вряд ли интересуют большинство читателей. Чего не скажешь о нововведениях, которые могут коснуться абсолютно всех. Как написал в своём блоге председатель Комиссии Общественной Палаты по региональному развитию Леонид Давыдов, банки получают право проверять вообще любые счета и любые денежные поступления.

Изначально планировалось, что нововведение коснётся только юридических лиц. Но потом что-то переиграли. Что получается в итоге? Вот вы, к примеру, студент. Или даже пенсионер. Вам начисляют на карточку стипендию или пенсию. И в какой-то момент ваша карта может оказаться просто заблокированной в банкомате. По той причине, что банку какие-то поступления покажутся сомнительными. А ведь сомнительными могут показаться любые перечисления средств. Может, вы своей старушке-матери с зарплаты деньжат решили подбросить. А может быть — и наоборот, бабушка решила внучку подарок на день рождения сделать, а ехать далеко – вот она и перечислила деньги на карточку.

Конечно, всегда найдутся желающие сказать, что «честных людей это не коснётся». Мол, это сделано исключительно в целях борьбы с незаконными доходами. А кто будет определять эту самую незаконность? Да тот же самый банк и будет! Причём банкам дан карт-бланш на использование различных способов и методик таковых проверок. Вот лежат у вас деньги на счету, а менеджеру банка они покажутся подозрительными. У вас запросят подтверждения законности этих средств. И как вы будете это доказывать? Нести справку с работы? А если вы несколько работ сменили за последние пару лет, а деньги вам нужны срочно? Да и вообще – с какой стати вы должны бегать, собирать эти справки, чтобы снять со счёта свои собственные честно заработанные деньги?

Похожая практика, правда, в ограниченном виде существовала и раньше. Но тут имеются принципиальные отличия. Раньше банк мог поинтересоваться происхождением какой-то крупной суммы и потребовать у клиента документы. Вы могли просто сказать «до свидания», забрать свои деньги и уйти. Теперь же, ключевое слово — «забрать». Теперь такой возможности у клиента не будет! Деньги просто заблокируются на счету – и бегай, собирай справки, подавай в суд, в общем – начинай жить полноценной и интересной жизнью, скучно точно не будет!

Ещё в далёком 2005 году Центробанк разослал всем финансовым организациям письма, в которых указал о необходимости строго подходить к вопросу происхождения крупных денежных сумм. Банкам рекомендовалось проводить политику «Знай своего клиента». Согласно действующему сегодня законодательству, банкиры должны требовать у вкладчиков подтверждения источника дохода при операциях с суммами от 600 тысяч рублей. Сейчас же речи о какой-то нижней планке не идёт вовсе! То есть, банк может запросить подтверждения происхождения, вообще, любой суммы. А может – и сразу всей суммы, что лежит у вас на счёте. И если вы осуществляли накопления в течение нескольких лет – придётся вам бегать собирать кучу справок и прочих подтверждений.

А ведь бывают ситуации, когда подтвердить законность полученной суммы достаточно трудно. Ну, вот работаете вы, к примеру, программистом. Или дизайнером, на фрилансе. Заказчика своего, возможно, и в глаза не видите. Спокойно себе работаете, получаете деньги, и тут – раз! Карточка заблокирована. Идёте в банк, и… И – что? Как доказывать в такой ситуации, что вы – не верблюд? Даже и не знаю.

Или другой вариант. Вы принесли и положили в банк на свой счёт крупную сумму денег. Никто не задаёт вам никаких вопросов. Положили, и хорошо. Особенно хорошо банку. А вот при попытке снять средства с вас требуют подтверждающие документы! Вообще-то, это как-то совсем некрасиво выглядит. И коснуться может практически любого. Мало ли какие сбои возможны в работе банковской системы? Опять же, человеческий фактор никто не отменял. Перепутает кто-то что-то, а вам потом – бегать и справки собирать. И хорошо ещё, если соберёте и вообще сможете вернуть свои деньги. Но даже в самом лучшем исходе – сколько времени и нервов потеряете?

Совсем недавно была сходная ситуация. «Бинбанк» заблокировал счёт своего клиента. Жителя Нижнего Новгорода обвинили в поддержке терроризма. Обвинение серьёзное, но – откуда оно взялось? Оказывается, банкиры воспользовались информацией с совершенно неофициального сайта, да ещё и украинского! Сайт называется «Миротворец» и туда сторонники нынешнего киевского режима выкладывают информацию о своих противниках. Именно на этом сайте размещали персональные данные журналиста и писателя Олега Бузины накануне его убийства в центре Киева!

Вот такими «источниками информации» пользуются некоторые российские банкиры! В результате для нижегородца Максима Голубева вроде бы всё закончилось хорошо – его счёт разблокировали. Но произошло это только после того, как поднялась «волна» в прессе. А до того Голубев обращался в мировой Сормовский суд. И почтенные судьи отказались обязать банк возвращать незаконно заблокированные средства! И это произошло сейчас, а что же будет после введения официального разрешения на подобные действия?

Что интересно – банк ведь при этом вообще ничем не рискует. Ваш счёт просто блокируют, и всё. Вы лихорадочно бегаете и собираете справки, а банкиры в это время спокойно пользуются вашими деньгами. И даже если будет принято решение в вашу пользу – кто компенсирует потерянное время, нервы и здоровье?

Остаётся только надеяться, что за оставшееся время что-то переиграют. Иначе под дамокловым мечом могут оказаться абсолютно все, у кого есть банковский счёт. Включая даже обычную зарплатную карту.

 

Источники: mk.ru, fontanka.ru, davydov-index.livejournal.com, ridus.ru, apostrophe.com.ua, vesti-ukr.com, rusvesna.su. Картинка: nikopol.net.ua.